【案例情况】
68岁的退休Z先生前往保险公司客户服务中心，咨询养老金规划方案。保险公司客户经理W经理热情接待后，严格按照监管要求的适当性管理原则，主动为Z先生进行了全面的风险承受能力评估。评估显示Z先生风险偏好为保守型，且近期有医疗资金需求。
基于评估结果，W经理没有推荐公司当期主推的高收益投资型保险，而是建议Z先生配置了保证收益型的养老年金保险组合，并搭配了保障型的医疗险产品。W经理用通俗易懂的语言详细解释了产品的保障范围、现金价值表以及可能面临的风险，特别强调了前期退保可能产生的损失，全程录音录像记录。
三个月后，Z先生因突发疾病需要住院治疗，保险公司快速启动理赔程序，医疗险赔付了大部分医疗费用，养老年金保险也因其设计灵活未受到影响。
【工银安盛人寿中山中支提示】
1. 适当性管理是保护消费者的重要屏障
金融机构必须根据客户的风险承受能力、财务状况、投资经验等因素推荐适当产品；对老年客户应当特别审慎，充分考虑其流动性需求和风险承受能力。
2. 核实销售过程合规性
购买前要求销售人员提供书面的风险承受能力评估结果；确认产品风险等级与自身风险承受能力相匹配。
3. 识别销售误导话术
警惕“保本高收益”等承诺，在面对宣称高收益、低风险的金融产品时，应保持清醒的判断力，要求销售人员明确解释产品风险和可能损失，保护自身合法权益。
