“经济振兴需聚力，征信搭桥要先行”——团队调研背景
2025年2月28日，中国人民银行、全国工商联、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合召开金融支持民营企业高质量发展座谈会。会议强调，各方要增强协同联动，着力破解民营企业融资难、融资贵问题，共同营造更优的民营企业发展环境。各级工商联要充分发挥桥梁纽带和助手作用，联合金融管理部门、金融机构，提升民营企业融资可得性和便利性。民营企业则要加强自主创新，完善治理结构，重视信用管理，坚定不移走高质量发展之路。
为深入贯彻落实政策要求，探索征信平台建设的有效机制与实践成效，进一步破解民营及小微企业融资瓶颈，降低金融机构风险管理成本，南京师范大学商学院学子于 7 月至 8 月下旬，在南京、徐州等地开展实地调研。调研期间，团队先后走访了当地多家银行及企业，通过实地访谈、现场观摩、专题交流等形式，系统梳理征信链在搭建银企信息桥梁、优化区域金融资源配置中的运作路径。在此基础上，团队总结了具有普适性的征信链建设经验与实施方案，旨在为以征信促融资、以金融稳经济提供实践参考，助力金融强国建设。
“数链筑基，信融赋能”
——探访南京征信平台建设之路
7月上旬，南京师范大学商学院“链绵不绝”社会调研团队在南京开展实地调研，深入走访走访渤海银行南京分行、华夏银行南京分行以及南京南联公司，从金融机构与企业双视角，探究南京地区征信建设的实践成效、现存挑战与优化路径，为完善区域征信生态提供了重要依据，
7月15日上午，调研团队抵达渤海银行南京分行，与征信管理员及信贷业务负责人展开深入座谈。该行自 2016年8月起便参与人民银行征信综合服务平台建设，多年来，始终以征信数据为核心支撑，探索小微企业信贷服务模式，在风险控制与服务效率平衡中积累了丰富经验。
座谈会上，银行负责人介绍，在与人民银行征信综合服务平台的合作中，该行严格执行信贷信息报送制度，有效破解了以往信息核实难、造假风险等问题。同时，团队了解到，该行数字化建设尚在推进中，其中“科速贷”等线上产品已通过AI技术提升审批效率，展现出良好潜力。该行计划在政府支持下推进算力中心建设，深化征信系统合作。
下午，调研团队前往华夏银行南京分行，与该行普惠金融部及信贷部门负责人展开座谈。自1995年设立以来，该行营业机构已覆盖江苏省所有地级市。该行重视构建专业化的小微企业服务体系，其与南京企业征信综合服务平台的深度合作，成为破解科技型、小微类企业融资难题的重要抓手。
交流中，银行负责人重点介绍了差异化的征信应用模式。针对小微企业，该行设立专门的普惠金融部，以征信平台提供的税务、社保等数据为参考，优化审批流程，实现风险可控下的效率提升。针对高新技术企业，该行根据征信链数据及企业类型细分授信额度，平衡创新支持与风险防控。值得关注的是，该行对AI技术持审慎应用态度，仅将其作为辅助征信数据分析的工具，核心决策仍依赖人工对征信信息的深度解读，确保风险判断的准确性。
图3 团队成员在华夏银行南京分行进行访谈
7月20日，调研团队前往南京南联企业，与公司负责人围绕征信应用、未来发展等话题展开深入交流。南京南联成立于1999年，专注于计算机技术服务，公司较早接入南京企业征信综合服务平台，在融资、商业合作中积极探索，成为中小型 IT 服务商借助征信赋能发展的典型。
交流中，团队成员了解到，在征信平台建立之前，企业曾面临审批周期长等融资难题。接入南京企业征信综合服务平台后，贷款审批缩至1周内，利率降至贷款市场报价利率（LPR）基准水平，融资效率与成本得到显著优化。
图4 团队成员在南京南联公司进行访谈
此次社会调研活动为团队成员提供了理论与实践深度融合的契机，团队形成的调研成果不仅为南京优化征信体系、提升金融服务提供了新思路，也为其他地区探索企业信用体系与地方经济发展提供了参考，为破解中小微企业融资难题、推动金融普惠提供了借鉴方案。
“数聚征信，智享未来”
——探访徐州征信平台建设之路
为探究征信在企业经营与银行服务中的作用，探索银企协同发展的路径，调研团队于7月下旬深入徐州，走访了徐州臻盛建设工程有限公司与广发银行徐州分行，探寻征信在促进企业融资、优化金融服务中的具体应用。
7月25日上午，调研团队走进徐州臻盛建设工程有限公司，与公司负责人就信用建设与发展历程展开交流。该公司深耕徐州建筑领域多年，凭借诚信经营积累了良好口碑。
团队成员在访谈中了解，该公司担心征信链存在信息被过度采集的隐患，同时希望征信信息共享体系能更具高效性、自主性与安全性。
图5 团队成员在徐州臻盛建设工程有限公司进行访谈
下午，团队前往广发银行徐州分行，与该行信贷业务负责人围绕征信在信贷审批、支持企业融资等方面的实践展开深入沟通。作为服务徐州多年的金融机构，广发银行徐州分行将征信体系建设作为提升金融服务质效的核心抓手。
负责人介绍，该行积极响应人民银行政策，与徐州企业征信平台合作，动态整合和场景化应用企业数据，升级个人动态评分。尽管当前面临贷款不良率上升等挑战，但银行计划通过优化风控、创新产品等措施积极应对，继续致力于金融的创新与发展。
图6 团队成员在徐州广发银行进行访谈
本次调研中，调研团队不仅了解了徐州征信平台建设的现状和企业诉求，更总结出征信链在服务小微企业中的实践经验，对数字金融背景下助力区域经济增长具有借鉴意义。
总结：此次访谈活动让团队深刻认识到，南京的差异化征信应用与徐州对企业诉求的响应，为征信链建设提供了“精准服务+安全保障”的实践样本。这些经验对于数字金融背景下征信链助力小微企业发展具有借鉴意义。通过借鉴这些成功的实践和应对挑战的策略，可以预见，未来，随着征信数据的深度整合与应用创新，银企信息不对称问题有望进一步缓解。在政策引导与市场实践的协同推进下，数字征信体系将持续优化，为小微企业提供更精准、高效的融资支持，助力实体经济稳健增长。（南京师范大学商学院“链”绵不绝社会实践团队）
