随着“健康中国”战略深入推进，商业健康险作为多层次医疗保障体系的重要组成部分，正迎来政策红利与市场需求的双重驱动。近日，我国首家全国性相互保险组织——众惠财产相互保险社(简称“众惠相互”)正式发布2025年半年报。报告显示，在监管“回归保障本源、强化普惠属性”的指引下，众惠相互凭借数智化转型与精准的市场定位，实现保费规模、经营效益与社会价值的同步提升，不仅以承保及投资双线盈利夯实经营底盘，更通过多元化普惠产品为超451万会员筑起风险防护网，为相互保险行业高质量发展提供了鲜活样本。
经营数据亮眼：规模质量齐升，偿付能力稳居高位
从经营数据来看，众惠相互上半年呈现“规模与质量齐升”的良好态势。保费收入方面，公司累计实现原保费收入210184万元，其中健康险贡献突出，保费收入达201406万元，占比高达95.82%，凸显公司在健康保障领域的专业深耕与战略定力。资产规模上，截至报告期末，公司资产总额达489769万元，较2024年末增长20.91%，经营底盘持续稳固，业务结构与品质优化成效显著。
偿付能力作为保险公司风险抵御能力的核心指标，众惠相互同样表现优异。报告显示，公司最新核心偿付能力充足率为 207.24%，综合偿付能力充足率为 208.71%，两项指标均远超监管要求，为业务持续拓展与客户权益保障提供了坚实支撑，彰显出特色相互险企的成长韧性。
战略聚焦普惠：锚定“缺口人群”，填补医疗保障断层
近年来，商业健康险方面的政策红利持续释放，其背后是国家对“健康中国”战略的深层考量。通过商业保险与健康管理的融合，既能弥补基本医疗保障的不足，又能提升国民健康管理效率。2024年国务院发布的《关于加强监管防范风险 推动保险业高质量发展的若干意见》提出，要扩大健康险覆盖面。鼓励面向老年人、慢病患者等群体提供保险产品，同时再次明确提出推动商业健康险与健康管理深度融合。在此背景下，如何充分发挥保险行业作为经济减震器和社会稳定器的关键作用，为人民群众提供全面、持续的健康服务，已成为行业内外共同关注的焦点。
相互保险共建共治共享的制度设计和公益普惠的天然属性，能有效提供人民群众真正需求的补充性福利保障，与我国医改和医保制度公益方向完美契合。在卫生健康领域能弥补社保与传统商业保险之间的断层，有效减少医疗费用和医疗保险支出，促进人民健康水平提升，是社保体系的有益补充，对构建多层次医疗保障体积发展具有促进作用。
基于此，众惠相互坚定以短期健康险为主的发展战略，精准锚定市场亟需却保障不足的 “一老一小、带病慢病”人群，逐步构建起“健康人群行为干预-慢病人群健康管理-大病人群专项保障”的独特健康保险服务链条。截至2025年上半年，公司在运营的会员互助类项目超 10 个，覆盖超120万人次，有效填补了社保与传统商业保险之间的保障断层，为构建多层次医疗保障体系提供了有力补充。
产品创新破局：直击慢病痛点，打造管理闭环生态圈
针对特定群体的保障需求，众惠相互在产品创新上持续发力，尤其在慢病保障领域取得突破性进展。我国慢性肾脏病患者超1.3亿人，面临“治疗费用高、保障缺口大”的困境，对此，众惠相互陆续开发16种肾病相关保险产品，打造国内最全肾病保险产品矩阵，实现CKD1-5 期患者全覆盖，目前已为超10万名肾病患者提供保障。同时，构建健康管理体系，搭建智能监控平台，提供科学健康管理，帮助30%的参保人延缓病情进展，推动患者从被动治疗向主动防控转型，为三医联动改革提供了可复制的样板。
此外，公司上半年为慢肝病患者开发上线了创新型普惠产品——“惠肝保”，除医疗费用报销功能外，最主要的是依托规范治疗，让肝癌“防得住、治得好、付得起”，打造慢病管理闭环生态圈，推动真正实现“利患者、惠医保、益社会”的民生目标。
从2025年半年报来看，众惠相互不仅实现了经营业绩的“量质齐升”，更通过聚焦普惠、创新产品，将相互保险的制度优势转化为服务民生的实际效能，既为“一老一小、带病慢病” 等群体补上了保障缺口，又通过“保险 + 健康管理”模式助力医疗资源高效利用，为行业回归保障本源提供了清晰路径。
未来，随着“健康中国”战略的持续推进与相互保险理念的进一步普及，众惠相互有望凭借其在健康险领域的专业积累、精准的市场定位与创新的服务模式，持续扩大普惠保障覆盖面，在实现自身高质量发展的同时，为完善多层次医疗保障体系、提升国民健康水平贡献更多相互力量。
