长期以来，中小微企业融资难来源于一套信贷评价体系的结构性矛盾：不少经营稳定、具备成长性的小微企业与个体工商户，受限于缺少不动产抵押物、财务建制不完善、银企信息割裂等因素，持续遭遇首贷、增信、审批三重壁垒，这也是普惠金融推进过程中持续面对的现实考题。在四川巴中地区，扎根本土的四川天府银行巴中分行把优化营商环境、疏通普惠金融堵点作为党建攻坚重点，跳出传统信贷思维，依托资金流信用信息共享平台激活数据要素价值，将企业经营流水转化为可采信的信用资产，打造“数据增信、无感授信、精准赋能”的普惠模式，为地方实体经济注入金融动能。

党建牵引机制革新，打破传统授信痛点

传统信贷评审多依赖固定资产、财务报表等传统指标，难以全面、客观反映轻资产企业的真实经营状况，造成“经营稳、流水好、无抵押、贷不到”的结构性融资难题。四川天府银行巴中分行党支部将数字化授信列为年度党建攻坚课题，组建由党支部书记牵头、党员业务骨干为核心的攻坚小组，专题探索资金流信用信息共享平台应用路径，统筹协调风险、授信、营销等条线力量，重塑业务流程。

立足平台整合的企业跨行资金收付、日常经营交易、上下游合作履约等多维真实数据，该行有效打通银企信息壁垒，构建“平台赋能+上门对接+数据画像+快速审批”的数字化授信体系，彻底改变“重抵押、轻经营、重报表、轻实绩”的传统风控模式，将授信评判标准从“看资产”转向“看经营、看流水、看信用”，大幅降低小微企业准入门槛，让更多轻资产实体企业享受到普惠金融红利。

一线摸排访需求，面向特色产业精准滴灌

为了切实了解中小微企业融资需求，四川天府银行巴中分行党支部以“党员先锋队”为载体，组织党员骨干下沉市场、下沉企业，开展“党建+金融助企”走访活动，主动摸排，为企业面对面讲解数字化授信政策，一对一匹配融资方案。

文旅产业作为巴中市地方特色实体经济支柱产业，市场主体普遍具备轻资产运营、季节性明显、现金流波动较大的特征，是传统信贷服务的薄弱环节。四川天府银行巴中分行支部党员客户经理在摸排走访中了解到当地一家文旅运营企业商业模式成熟、客源稳定，但随着旅游旺季临近，企业在场景升级、设备购置、氛围布置等方面资金投入激增，由于无房产、土地等传统抵押物，无法通过传统渠道获得融资，发展受限。

四川天府银行巴中分行充分发挥资金流信用平台数字化赋能作用，对企业经营流水进行专项筛选研判，结合该企业历年经营数据、项目合作协议、地方文旅扶持政策等资料交叉验证，精准判断企业具备稳定可持续的营收能力，有效弥补抵押物缺失短板。

基于完善的数据信用画像，四川天府银行巴中分行突破传统担保限制，以企业经营性现金流为核心授信依据，成功为企业投放流动资金贷款500万元，及时解决企业旺季筹备资金缺口，助力地方文旅消费场景提档升级。

据了解，截至目前，四川天府银行巴中分行已通过该模式累计为辖区3家优质文旅企业落地授信1300万元，精准赋能文旅产业复苏升温。

数据画像精准赋能，普惠金融提质扩面

在党支部的引领推动下，四川天府银行巴中分行依托资金流信用信息平台的普惠金融服务覆盖面持续拓宽，服务效能不断提升。截至目前，该行依托资金流信用信息平台累计对接各类市场主体68户，成功落地授信30户，累计投放普惠贷款2.78亿元，有效缓解中小微企业融资压力，切实为实体经济注入金融活水。

对银行内部而言，这场数字化普惠实践也是党员队伍的练兵场。在项目推进中，党员骨干的数据研判、一线服务、风险攻坚能力持续打磨，“以客户为中心”从服务口号内嵌进业务全流程，实现党建引领与业务发展同频共振。

面向未来，四川天府银行巴中分行党支部将持续推进资金流平台的推广应用，聚焦地方特色产业、重点领域，不断优化数字化授信模型，拓展涉农、科创、制造业等更多行业场景，持续破解中小微企业融资难、融资慢问题，拓宽普惠金融边界；同时配套数字化能力培训，打造懂业务、懂数据、懂风控的复合型党员骨干队伍，以队伍能力提升支撑普惠金融扩面提质。